archiefvorig nr.lopend nr.

Bezigheden > Op de centen letten delen printen terug
Geld verdienen door te lenen. Kan dat echt? Cees van Laren

0207 Rijk door lenen
Tot een aantal jaren terug werden er regelmatig hypotheken afgesloten voor het doen van grote aankopen, een zeilboot, een caravan of misschien wel een - tot voor kort - zwart huisje in Spanje of Frankrijk. Op die manier werd de overwaarde van de woning ingezet voor consumptieve doeleinden. De rente op de hypotheek was aftrekbaar en daarmee werden de luxe consumptiegoederen voor de helft door vadertje staat betaald. En vooral dat belastingvoordeel leek de belangrijkste drijfveer voor het verhogen van de hypotheek.

Dat kan nu niet meer, hoor ik velen zeggen. Wel waar, het kan nog steeds. Het lijkt erop dat voor veel mensen het oordeel of iets wel of niet kan, afhangt van de vraag of er nog belastingvoordeel mee te halen is. En inderdaad, dat kan niet meer. Maar lenen door een hypotheek te nemen als het huis al schuldenvrij is, of een tweede hypotheek als er een flinke overwaarde op het huis zit, kan nog steeds. En het is bovendien een erg voordelige manier van lenen. Voor doorlopend krediet betaal je al snel 8 % en bij een creditcard maatschappij 10 %. Een hypotheek met een rente rond de 3% is zeker haalbaar. En inderdaad, toen de rente een aantal jaar geleden nog 8% was, was die aftrekbaar. Na aftrek, rekeninghoudend met een belastingtarief van 60 %, bleef er toen ruim 3 % over. In dat opzicht is er feitelijk dus niets veranderd. Het voelt wel anders, omdat Zalm niet meer
subsidieert met belastingaftrek en je dus alles zelf moet betalen.

Eigenlijk hebben we Zalm ook niet meer nodig om voordeel uit een hypotheek te halen. De paradox in de financiële wereld is, dat je op dit moment geld kunt verdienen via het lenen van geld. Een hypotheek met een variabele rente is er als gezegd al voor minder dan 3 %. Yapi, één van de Turkse banken die in Nederland actief zijn, biedt 3,6 % rente als het geld twee jaar wordt vastgezet. Stel dat je € 100.000 leent tegen 3 % en je stort deze ton op een rekening bij zo'n Turkse bank. Dat levert netto 0,6 % van € 100.000 op, € 600 per jaar, dus € 1200 over twee jaar. Ik heb daarbij de kostenvoor het afsluiten van de hypotheek niet meegerekend, omdat er financiële instellingen zijn die geen notariskosten en hypotheekkosten rekenen.

De Bank of Rusland geeft zelfs 4,25 % rente als het geld twee jaar vastgezet wordt. Je hoeft niet naar Turkije of Rusland om daar het geld te brengen. De banken hebben allemaal keurig een kantoor in Amsterdam. De namen van die banken kunt u vinden door een beetje te "googlen"

Hoe veilig is het bankieren bij dergelijke banken, hoor ik u denken. Als ze erkend zijn door de Nederlandse Bank, zijn ze net zo veilig of onveilig als andere banken. Ook daar moet u de voorwaarden goed lezen. Maar als u toch twijfelt, spreidt dan het geld over verschillende erkende banken. Als een door de Nederlandse Bank erkende bank failliet gaat en u heeft daar geld 'geparkeerd', dan wordt u tot een bedrag van € 20.000 per persoon en per bank schadeloos gesteld door onze nationale bank.

Het uitzoeken van de laagste hypotheekrente en de hoogste spaarrente is een fluitje van een cent met het aanbod op internet. Op deze manier nemen de banken een beetje de rol over van de vroegere renteaftrek. Als u vraagt: heb je dat zelf ook gedaan Cees, dan is mijn antwoord: nee, ik geniet liever van het geld dat ik heb en ik maak me bij voorkeur niet druk over allerlei financierings- en belastingconstructies. Afgezien dan van een beetje spelen op de beurs. Waarvoor kiest u ?


© 2005 Cees van Laren meer Cees van Laren - meer "Op de centen letten"
Bezigheden > Op de centen letten
Geld verdienen door te lenen. Kan dat echt? Cees van Laren
0207 Rijk door lenen
Tot een aantal jaren terug werden er regelmatig hypotheken afgesloten voor het doen van grote aankopen, een zeilboot, een caravan of misschien wel een - tot voor kort - zwart huisje in Spanje of Frankrijk. Op die manier werd de overwaarde van de woning ingezet voor consumptieve doeleinden. De rente op de hypotheek was aftrekbaar en daarmee werden de luxe consumptiegoederen voor de helft door vadertje staat betaald. En vooral dat belastingvoordeel leek de belangrijkste drijfveer voor het verhogen van de hypotheek.

Dat kan nu niet meer, hoor ik velen zeggen. Wel waar, het kan nog steeds. Het lijkt erop dat voor veel mensen het oordeel of iets wel of niet kan, afhangt van de vraag of er nog belastingvoordeel mee te halen is. En inderdaad, dat kan niet meer. Maar lenen door een hypotheek te nemen als het huis al schuldenvrij is, of een tweede hypotheek als er een flinke overwaarde op het huis zit, kan nog steeds. En het is bovendien een erg voordelige manier van lenen. Voor doorlopend krediet betaal je al snel 8 % en bij een creditcard maatschappij 10 %. Een hypotheek met een rente rond de 3% is zeker haalbaar. En inderdaad, toen de rente een aantal jaar geleden nog 8% was, was die aftrekbaar. Na aftrek, rekeninghoudend met een belastingtarief van 60 %, bleef er toen ruim 3 % over. In dat opzicht is er feitelijk dus niets veranderd. Het voelt wel anders, omdat Zalm niet meer
subsidieert met belastingaftrek en je dus alles zelf moet betalen.

Eigenlijk hebben we Zalm ook niet meer nodig om voordeel uit een hypotheek te halen. De paradox in de financiële wereld is, dat je op dit moment geld kunt verdienen via het lenen van geld. Een hypotheek met een variabele rente is er als gezegd al voor minder dan 3 %. Yapi, één van de Turkse banken die in Nederland actief zijn, biedt 3,6 % rente als het geld twee jaar wordt vastgezet. Stel dat je € 100.000 leent tegen 3 % en je stort deze ton op een rekening bij zo'n Turkse bank. Dat levert netto 0,6 % van € 100.000 op, € 600 per jaar, dus € 1200 over twee jaar. Ik heb daarbij de kostenvoor het afsluiten van de hypotheek niet meegerekend, omdat er financiële instellingen zijn die geen notariskosten en hypotheekkosten rekenen.

De Bank of Rusland geeft zelfs 4,25 % rente als het geld twee jaar vastgezet wordt. Je hoeft niet naar Turkije of Rusland om daar het geld te brengen. De banken hebben allemaal keurig een kantoor in Amsterdam. De namen van die banken kunt u vinden door een beetje te "googlen"

Hoe veilig is het bankieren bij dergelijke banken, hoor ik u denken. Als ze erkend zijn door de Nederlandse Bank, zijn ze net zo veilig of onveilig als andere banken. Ook daar moet u de voorwaarden goed lezen. Maar als u toch twijfelt, spreidt dan het geld over verschillende erkende banken. Als een door de Nederlandse Bank erkende bank failliet gaat en u heeft daar geld 'geparkeerd', dan wordt u tot een bedrag van € 20.000 per persoon en per bank schadeloos gesteld door onze nationale bank.

Het uitzoeken van de laagste hypotheekrente en de hoogste spaarrente is een fluitje van een cent met het aanbod op internet. Op deze manier nemen de banken een beetje de rol over van de vroegere renteaftrek. Als u vraagt: heb je dat zelf ook gedaan Cees, dan is mijn antwoord: nee, ik geniet liever van het geld dat ik heb en ik maak me bij voorkeur niet druk over allerlei financierings- en belastingconstructies. Afgezien dan van een beetje spelen op de beurs. Waarvoor kiest u ?
© 2005 Cees van Laren
powered by CJ2